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ＦＩＲＥ「経済的自立」と「早期リタイア」を目指そうとする時に
必要な金額は一体いくらなのかな？と疑問に思いませんか？
私達夫婦だと幾ら用意しないといけないんだろうと調べていくと、金額には２５倍の投資元本や４％ルール等、決まったルールがありました。
この記事ではこれからＦＩＲＥを目指す人が必要な金額は幾らかを説明します
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ＦＩＲＥに必要な金額は人によって異なる
ＦＩＲＥを目指す人にとって、気になるのは
「一体いくら用意したら達成出来るのか？」という点ですよね。
達成の為の目標金額は、全員同じでは無く人それぞれ異なります。
なぜなら、人それぞれ生活内容が異なるからです。
質素倹約な生活をする人と、悠々自適な生活をする人では、使うお金の金額が違いますよね。
またＦＩＲＥ達成後、どんな生活を送りたいかでも変わります。
なのでＦＩＲＥ達成に向けて必要な金額を決める為にも、まずはあなた自身の生活状況や生活スタイルを洗い出し整理する所から始めましょう。
必要な金額を決める為に生活を洗い出そう
ＦＩＲＥ達成の為の目標金額は幾らなのでしょう？
その為には今の生活の年間支出額を算出して、ルールに合わせてＦＩＲＥ達成に必要な金額を決定していきます。
まずはあなたの現在の生活をしっかりと洗い出して、年間支出額を計算し算出しましょう。
ＦＩＲＥ達成の為に必要な金額は生活費用を元に算出するのです。
普段の生活費用は１年間でいくらですか？
細かい金額でなくても良いです。
少し多めでもいいですが、少なめに算出するのはダメです。
生活費用を算出すると自分のお金の使い方が見えてくるので、あなた自身のお金との向き合い方を洗い出して見直すきっかけにもなりますね。
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ＦＩＲＥに必要な金額のルールとは？
ＦＩＲＥの目標金額はあるルールで決めると良いとされています。
目標金額を決めるには
この２つのルールで自分に必要なＦＩＲＥ達成の金額を決める事が出来ます。
２５倍の資産とは、１年間の生活費などの総支出が２００万円ならば５０００万円が必要です。
３００万円ならば７５００万円です。
25倍の資産が必要な理由には4%ルールが関係しています。
4%ルールとは年間支出の25倍の投資元本があれば、年利4%の運用益で生活費を賄えるという考え方です。
例えば５０００万円の投資元本であれば、年4%の運用で年間２００万円の運用益を得ることができます。この２００万円以内に生活費を抑えることで、FIREを達成できます。
そして、「4％ルール」は1998年に米トリニティ大学のグループが発表した資産運用に関する研究から導きだされた数字です。
毎年、資産運用額の4％未満を生活費として切り崩していれば、30年以上が経過しても資産が尽きる事は低いという内容です。
この4％ルールは、アメリカの一般的な株価の成長率（7％）から物価上昇率（3％）を差し引いて計算されたものです。
投資で得る事が出来る利益の範囲内で生活を続ければ、半永久的に資産が減る事無く生活できる！！という考え方です。
そして資産運用額の4％を1年間分の生活費にするという事を逆算して、元となる資産は1年間の支出の25倍が必要という数字になっています。
時代や国が変われば株価の成長率も物価上昇率も異なる為、4％ルールが当てはまるわけではありません。
しかし資産を築き運用益の範囲内で生活を続けることでＦＩＲＥ達成が可能になるという点は、どの国・どの時代・誰にでも共通しています。
そこでＦＩＲＥ達成の目安の基準として
・年間支出の２５倍の資産・投資元本が必要
・２５倍の資産が必要な理由は４％ルール
の２つで目標金額を決める様になっています。
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ＦＩＲＥ達成の資産の注意点
ＦＩＲＥ達成の為の資産を考える上での注意点があります
年4%の運用が継続できないかも知れない
FIRE達成後の生活では、蓄えた資産で年4%の資産運用を行うのが前提です。
しかし当然ながら投資はリスクもあるものです。
毎年必ずしも4%の運用益がある訳ではないという事を忘れずにいましょう。
急な出費が発生する可能性
FIRE生活を送る場合も私達が普段生活している時と同じ様に、生活費以外にも突然の事故や病気等で急に大きな出費が発生する可能性が当然あります。
資産を築いてもそうした大きな出費で生活ができなくなる事も考えられます。
FIREする前に、可能ならば余分に資金を用意しておく様にするのがベストです。
普段の生活でも思い通りにいかなかったり、急な出費が発生するもんですよね。
注意点といっても、FIREを目指す上でも当然同じ様な事が起こる、と想定して備えが大切だよという話です。
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ＦＩＲＥに必要な金額は幾ら？まとめ
ＦＩＲＥを目指すために２５倍の資産や４％ルール等で具体的な金額を出せそうですよね。
ここで何よりも重要なのは、まずはご自身の生活を振り返りしっかりと洗い出す事。
そして目指すＦＩＲＥ後の生活を決める事。
悠々自適な生活や、とにかく贅沢三昧したいのか、仕事せずに暮らしたいだけなのか。
ＦＩＲＥを目指すという事はご自身の過去と今を見つめてこれからの人生設計をしっかりと立てる機会。
現実を受け止めて思い描いている理想を目指していきましょう。
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